Держфінмоніторинг посилює увагу до великих операцій з готівкою, довідок про доходи та дорогих покупок українців. Окремо перевірятимуть випадки, коли один документ про походження коштів використовують у кількох банках.
Що перевірятимуть уважніше
Держфінмоніторинг посилює контроль за великими операціями українців, особливо коли йдеться про готівку, дорогі покупки, елітні авто або нерухомість. У фокусі опиняться не лише самі суми, а й документи, якими люди підтверджують походження коштів.
Керівник Держфінмоніторингу Філіп Пронін заявив, що окремим маркером для перевірок стане ситуація, коли одну й ту саму довідку про доходи подають кілька разів у різні банки.
Як працює схема з кількома банками
Йдеться про випадки, коли людина має офіційне підтвердження доходів, наприклад на 300 тисяч гривень, але хоче провести операції на значно більшу суму. Тоді вона відкриває рахунки у кількох банках і в кожному подає один і той самий документ.
Так можна розбити велику оплату на кілька менших платежів. Наприклад, замість однієї операції на 1,5 мільйона гривень клієнт проводить кілька платежів через різні банки.
З 2017 року в Україні діє обмеження на готівкові розрахунки населення — до 50 тисяч гривень. Для більших оплат фізична особа має внести кошти на банківський рахунок і здійснити безготівковий платіж.
Чому банки частіше передають дані
Раніше такі платежі могли залишатися менш помітними, якщо кожен окремий банк бачив лише свою частину операції. Але через посилення внутрішнього фінмоніторингу банки частіше передають інформацію про підозрілі операції до Держфінмоніторингу.
«Раніше значна частина звітів банків до Держфінмоніторингу стосувалася порогової суми у 400 тисяч гривень. Люди, які не хотіли потрапляти в поле зору, часто платили по 200–300 тисяч гривень. Але останнім часом банківський фінмоніторинг посилився, і більше операцій почали перевіряти не лише за сумою, а й за ознаками підозрілості», — пояснив представник одного з великих банків.
Завдяки більшій кількості звітів із різних банків фінансова розвідка може зіставляти дані та бачити, що один клієнт використовує один документ для повторних платежів у кількох установах.
Як це вплине на дорогі покупки
У банківському секторі очікують, що спершу увагу зосередять на великих покупках — елітних автомобілях, нерухомості та інших дорогих активах. Особливо це стосуватиметься людей, які не можуть документально підтвердити всю суму доходів.
Поступово під перевірки можуть потрапляти й клієнти з меншими сумами, якщо їхні операції виглядатимуть підозріло або повторюватимуть одну й ту саму схему.
Один із легальних способів оформити дорогу покупку без повного підтвердження всієї суми — банківський кредит. У такому разі офіційним джерелом коштів виступає банк, а клієнт має підтвердити походження грошей лише на початковий внесок.
Водночас швидко погасити такий кредит без документів на відповідну суму не вийде. Якщо людина захоче вже за місяць повернути банку, наприклад, 1 мільйон гривень, банк також вимагатиме підтвердження походження цих коштів.
Ще одним поширеним варіантом може стати лізинг елітних авто. У такому випадку машина юридично належить не фізичній особі, а компанії з великими офіційними оборотами.