Україна готується приєднатися до Єдиної зони платежів у євро (SEPA), однак законопроєкт №14327 викликав дискусії через нові правила фінансового контролю.
Серед ключових змін — створення реєстру банківських рахунків і сейфів та запровадження інституту фінансових викривачів.
Що таке реєстр рахунків і сейфів
Законопроєкт передбачає створення централізованої бази даних, яка міститиме:
- інформацію про відкриті рахунки та сейфи;
- дату їх створення;
- дані власника;
- банк, у якому вони відкриті.
Водночас у реєстрі не буде інформації про залишки коштів, рух грошей або вміст сейфів.
Доступ до системи отримають лише уповноважені органи:
- податкова служба;
- Держфінмоніторинг;
- СБУ, НАБУ, ДБР, поліція;
- прокуратура;
- виконавча служба.
Чи скасовують банківську таємницю
Експерти наголошують: новий закон не скасовує банківську таємницю.
Реєстр міститиме лише базові дані — IBAN, банк і власника рахунку, без доступу до фінансових операцій.
Головна зміна — не розширення повноважень, а спрощення доступу до інформації через єдину систему замість запитів у кожен банк окремо.
Навіщо доступ СБУ та іншим органам
Фінансовий моніторинг працює як система виявлення ризиків.
Йдеться про операції, які можуть бути пов’язані з:
- відмиванням коштів;
- фінансуванням тероризму;
- обходом санкцій;
- загрозами національній безпеці.
При цьому сам фінмоніторинг не проводить розслідування, а лише передає дані правоохоронцям.
Чи стане більше блокувань рахунків
Очікується перехід до ризикоорієнтованої моделі.
Це означає, що банки:
- не перевірятимуть кожну операцію;
- реагуватимуть лише на підозрілі транзакції;
- зменшать кількість безпідставних блокувань.
Для більшості українців нічого не зміниться, оскільки обмеження вже діють і не зачіпають понад 95% клієнтів.
Інститут викривачів: нові ризики і можливості
Законопроєкт вводить інститут фінансових викривачів — людей, які повідомляють про порушення у сфері фінансів.
Їм гарантується:
- захист від звільнення;
- безкоштовна юридична допомога;
- можливість отримати статус навіть після звільнення.
Експерти допускають, що кількість таких повідомлень може зрости.
Водночас ризик зловживань залежатиме від якості перевірок і відповідальності за неправдиві заяви.
Що це означає для України
Зміни пов’язані з адаптацією до стандартів ЄС і вимог SEPA.
Йдеться про:
- централізацію даних;
- стандартизацію фінансової звітності;
- інтеграцію з європейськими платіжними системами.
За оцінками експертів, нова система зробить фінансовий контроль більш точним і технологічним, не порушуючи базові принципи приватності.